Administrar tarjetas, cuentas y estados de cuenta

La sección Cuentas reúne las tarjetas detectadas desde movimientos y estados de cuenta. También muestra las cuentas bancarias que Cabal detecta o que usted agrega manualmente.

Completar una tarjeta detectada

1. Abra Cuentas.
2. Revise la sección Requieren su atención o el filtro Por revisar.
3. Seleccione una tarjeta.
4. Confirme si es de crédito o débito.
5. Complete el nombre, la fecha de corte y la fecha de pago cuando falten.
6. Guarde los cambios.

También puede ajustar el nombre para mostrar, el color y el saldo. Si una tarjeta ya no está activa, use Archivar; seguirá disponible en la sección de tarjetas archivadas y podrá restaurarla después.

Vincular tarjetas adicionales

Cuando una tarjeta pertenece a la misma cuenta de crédito que otra:

1. Abra la tarjeta que desea clasificar.
2. Busque Vínculo de tarjeta.
3. Seleccione Marcar como adicional.
4. Elija la tarjeta principal.
5. Guarde el vínculo.

Esta relación permite presentar juntas la tarjeta principal y sus adicionales sin mezclar sus identidades.

Cómo llegan los estados de cuenta a Cabal

Cabal lee el estado de cuenta que su banco le envía por correo cada mes:

• Con permiso al correo: Cabal lo encuentra en la bandeja conectada. Si su banco se lo envía a otra dirección, conecte también ese correo desde Perfil y ajustes (el ícono de persona en la esquina superior derecha).
• Con reenvío privado: agregue una regla para el estado de cuenta de cada emisor. Los remitentes están en Estados de cuenta de tarjeta de crédito.

Sin estados de cuenta, Cabal no puede mostrar fechas de corte exactas ni sus puntos o cashback.

Tarjetas archivadas automáticamente

Si una tarjeta deja de aparecer en los estados de cuenta que su banco le sigue enviando, no tiene movimientos desde entonces y su ausencia ya es más larga de lo habitual para esa tarjeta (al menos tres cortes seguidos), Cabal la archiva sola. Algunos bancos solo incluyen una tarjeta adicional en los meses en que se usa; por eso, si una tarjeta suele faltar varios meses y luego vuelve, Cabal espera más antes de archivarla. La verá en Tarjetas archivadas con la nota “Archivada automáticamente” y el mes de su último estado de cuenta. Si vuelve a aparecer o tiene un movimiento, Cabal la restaura; también puede restaurarla usted. Las tarjetas que usted archiva a mano no cambian.

Consultar estados de cuenta

1. Abra Cuentas.
2. Seleccione el icono de documento en la parte superior para abrir Estados de cuenta.
3. Filtre por emisor si tiene más de uno.
4. Abra el historial de una tarjeta y seleccione el período que desea revisar.

Según la información disponible, Cabal puede mostrar fecha de corte, fecha de pago, saldo, pago requerido, límite, crédito disponible, intereses, puntos, cashback y movimientos del estado. Si el PDF está disponible, puede abrirlo desde el detalle.

El documento emitido por el banco es la referencia definitiva. Los campos mostrados por Cabal facilitan la consulta, pero deben validarse antes de pagar o financiar una compra.

Revisar puntos y cashback

Cuando un estado de cuenta incluye el resumen del programa de lealtad, Cabal lo lee y lo muestra en Puntos y recompensas. Para abrirlo, vaya a Cuentas y toque el ícono de estrella en la parte superior, o entre desde Perfil y ajustes. El ícono de estrella aparece cuando Cabal ya encontró al menos un programa en sus estados de cuenta. Si todavía no encontró ninguno, la entrada de Perfil y ajustes le indica qué falta: conectar un correo, conectar el correo donde recibe sus estados de cuenta, o reenviarlos. Para ir directo al programa de una tarjeta, abra esa tarjeta en Cuentas y toque Recompensas.

Cuando tiene puntos o cashback próximos a vencer, Inicio muestra un aviso en la parte superior; tóquelo para abrir Puntos y recompensas.

La lista muestra cada programa con su saldo y, arriba, lo próximo que puede perder. Los programas de las tarjetas que usted archivó aparecen al final, en Tarjetas archivadas: no cuentan en el total ni generan avisos, pero conservan su saldo e historial. Al abrir un programa encontrará:

• Por vencer: los montos que el banco anunció en su estado de cuenta y los que Cabal calcula con el reglamento del programa. Las fechas son aproximadas porque dependen del día de corte.
• Cómo puede perder sus puntos: las reglas publicadas por el banco, como el plazo de vencimiento, los meses sin compras y los días de mora, con el enlace al reglamento.
• Historial: lo acumulado, lo canjeado y lo que bajó de su saldo. Algunos bancos usan la misma etiqueta para canjes y vencimientos; en esos casos Cabal le pregunta ¿Lo canjeó usted? para clasificar el movimiento.

El equivalente en dólares de los puntos es una referencia para el abono a su tarjeta o cuenta. Si el banco publica ese valor, Cabal cita el reglamento; si no lo publica, lo muestra como estimado. Cabal no canjea puntos ni conoce el estado de su tarjeta: confirme siempre con su banco antes de canjear.

Configurar recordatorios de pago

1. Abra Perfil y ajustes con el ícono de persona en la esquina superior derecha.
2. En Preferencias, seleccione Configuración de recordatorios de tarjetas.
3. Active los recordatorios.
4. Elija cuántos días antes desea recibirlos y defina la hora.
5. Guarde la configuración.

También puede usar una configuración distinta para una tarjeta específica. Las notificaciones deben estar activas en el navegador o en la app móvil para recibir el aviso.

Administrar cuentas bancarias

Las cuentas aparecen en la parte inferior de Cuentas y en el módulo Mis cuentas de Inicio. En Inicio, seleccione la fila de una cuenta para abrir su detalle. Para decidir si la cuenta se incluye en el patrimonio, use el interruptor Contar en mis totales en el detalle de la cuenta o al editarla; en Inicio, las cuentas que no se cuentan aparecen con la etiqueta Fuera de totales.

Para agregar una cuenta manual:

1. Abra Cuentas.
2. Vaya a Cuentas bancarias y seleccione Agregar cuenta.
3. Indique el banco o nombre, el tipo de cuenta, un nombre para mostrar y el saldo actual declarado.
4. Decida si la cuenta debe incluirse en sus totales.
5. Guarde la cuenta.

Cabal admite cuentas de ahorro, corrientes y de inversión. La lista muestra el saldo vigente cuando está disponible; puede diferir del saldo declarado al editar la cuenta. Si no hay un saldo vigente, se muestra Sin datos. Las cuentas detectadas desde correos pueden editarse o excluirse de los totales, pero no eliminarse. Las cuentas agregadas manualmente se archivan para conservar su historial.

En el detalle de una cuenta, el historial muestra cada evento con su tipo y fecha local. Las fechas corresponden a su zona horaria.

Configurar rendimiento estimado

Si una cuenta ofrece una tasa anual fija, puede activar el rendimiento desde su configuración. Elija una plantilla genérica de 3.50%, 4.00% o 6.00%, o indique una tasa personalizada. Si desea identificar el origen, puede escribir una etiqueta opcional; Cabal no presenta esas etiquetas como productos propios ni como afiliaciones.

El cálculo usa el saldo de cierre de cada día, base ACT/365 fijo, y acredita una estimación al final de cada mes completo posterior a la activación. El crédito aumenta el saldo de la cuenta y aparece en su historial, pero no se registra como ingreso normal. Las tasas y saldos que usted introduce son estimaciones: confirme siempre los términos y el saldo con su entidad financiera.

Entender el patrimonio de Inicio

El módulo Mis cuentas combina los saldos incluidos y resta la deuda conocida de tarjetas. Si falta algún saldo, Cabal presenta el resultado como un mínimo y lo señala en la pantalla. Mantenga los saldos actualizados para obtener una lectura más completa.